Jak zwiększyć zdolność kredytową?

Zdolność kredytowa – czyli co ma na nią wpływ?

By poprawić swoją zdolność kredytową, zapoznaj się z tymi punktami:

Przeanalizuj swoje finanse

obniż koszty życia – bank sprawdza co się dzieje na naszym kocie, i w jaki sposób wydajemy środki zgromadzone na nim. Przed wzięciem kredytu warto przeanalizować wszystkie wydatki i uporządkować domowy budżet. Dobrym rozwiązaniem jest postawienie na transakcje gotówkowe. Dzięki czemu bank będzie miał mniejszy wgląd do naszych wydatków (dotyczy to zwłaszcza sytuacji, gdy bierzemy kredyt w banku, w którym mamy już rachunek),

pospłacaj wszystkie zobowiązania – zamknij rachunek karty kredytowej i limitu w koncie, spłać wszystkie pożyczki,

Zwiększ dochody

pamiętaj o wszystkich dochodach – jeśli otrzymujesz dochody z dodatkowych źródeł np. przychody z najmu lokalu, okresowych premii lub „wczasów pod gruszą” czy też 13 pensja również je udokumentuj,

Zadbaj o stałe źródło dochodów

ustabilizuj swoją sytuację zawodową – dla banku bardzo ważne jest w jakiej formie jesteśmy zatrudnieni, bank może nie wziąć pod uwagę umowy próbnej lub krótkoterminowej, jak również historii zatrudnienia krótszej niż trzy miesiące,

Złóż wniosku ze kredytobiorcą

poręczenia kredytu – na naszą zdolność mają wpływ nie tylko nasze zobowiązania, ale także, te które poręczyliśmy komuś. Jeśli chciałbyś wnioskować o kredyt hipoteczny – nie poręczaj kredytów innym, istnieje prawdopodobieństwo, że bank będzie patrzył na te kredyt jako nasze zobowiązanie,

znajdź dodatkowego kredytobiorcę – jeśli brakuje Ci zdolności, warto pomyśleć o dodatkowej osobie, która weźmie z Tobą kredyt, nie musi to być członek rodziny,

Raty malejące zamiast równych

Z wyższym łącznym kosztem kredytu wiążą się raty równe, ale niższymi ratami w pierwszym okresie spłaty. Raty malejące wiążą się z mniejszym kosztem kredytu, ale wyższa rata na starcie.

Zadbaj o swoją historię kredytową

sprawdź swoją historię w BIK – pierwszą czynnością jaką zrobi analityk to przyjrzy się szczegółowo twojej historii kredytowej. Jeśli figurujesz w BIK – musisz poczekać, aż wpis wygaśnie (zwykle 5 lat od zamknięcia kredytu). Dziś już są firmy, które specjalizują się w czyszczeniu historii BIK

Chwilówki czy też szybki kredyt w parabanku

unikaj parabanków – nawet jeśli nie masz problemu ze spłatą, chwilówki są źle spostrzegane przez analityków. Przedstawiamy się jako osoba, która nie pasuje nad swoim budżetem i w sposób impulsywny próbuje go naprawiać.

Wybierz odpowiedni okres kredytowania

zoptymalizuj parametry kredytu – dłuższy okres kredytowania, raty stałe albo dodatkowe ubezpieczenie może wpłynąć na lepszą zdolność kredytową,

Zadbaj o zapytania kredytowe

nie składaj wniosków do wielu banków – dla banku sygnałem ostrzegawczym jest informacja, że w krótkim czasie składamy wnioski we wszystkich bankach (może zablokować nam to możliwość uzyskania kredytu)

Rozdzielność majątkowa

Podpisanie intercyzy powoduje, iż każde z małżonków dla banku tworzy oddzielne gospodarstwo domowe. W liczeniu zdolności kredytowej liczą się tylko dochody i koszty osoby wnioskującej o kredyt. Posiadanie intercyzy nie blokuje możliwości zaciągnięcia kredytu wspólnie.

Związek małżeński

Zawarcie związku małżeńskiego powoduje, iż bank nie liczy kosztów utrzymania dla każdego małżonka z osobna. Tworzą jedno gospodarstwo, przez co koszty utrzymania są mniejsze pod warunkiem, że oboje otrzymują dochód.

Jak zwiększyć swoją zdolność kredytową?

Pożyczki i kredyty budzą w nas różne emocje. Jednak to dzięki nim mamy możliwość realizowanie swoich planów i marzeń (np. o własnym domu, mieszkaniu czy prowadzeniu własnej firmy). Chcą jednak wnioskować o pożyczkę trzeba udokumentować dochód, na tej podstawie bank obliczy naszą zdolność kredytową. Wszystkie czynniki opisane na szym artykule. Odsyłamy do lektury.

Czym jest zdolność kredytowa?

Bardzo często mylnie myślimy, że banki i instytucje finansowe zwracaj uwagę tylko na nasze zarobki, obciążenia czy stabilność finansową. Niestety czynników okazuje się, że jest dużo więcej. Zdolność kredytowa to nic innego jak upewnienie się przez bank czy przez cały okres kredytowania będzie nas stać na spłatę co miesięcznych rat. Doświadczeni doradcy wiedzą, jak pomóc klientowi w uzyskaniu wymaganej kwoty kredytu, czasami wystarczy tylko wydłużyć okres spłaty.

Większa zdolność kredytowa – analiza finansów

Na początek w celu uzyskania większej zdolności warto przejrzeć swoje wydatki i dochody. Wyliczamy swoje dochody, które mamy możliwość udokumentowania i spisujemy wydatki (kredyty, karty kredytowe, limity w koncie, kredyty ratalne, chwilówki). Jeżeli po analizie okazuje się jednak, że nasze dochody niewiele się różnią od naszych wydatków, czas uporządkować swoje zobowiązania. Istnieją dwa sposoby, jednym z nich jest podęcie dodatkowej pracy, bądź otwarcie działalności, która będzie przynosiła ci zysk, drugim konsolidacja kredytów i pożyczek, która uporządkuje twoje zobowiązania dzięki czemu zyskasz więcej wolnych środków.

Zwiększenie zdolności kredytowej – Zadbaj o stałe źródło dochodu

Banki i SKOK-i w największej mierze przyjrzą się twoim dochodom. Najbardziej preferowane źródło dochodu będzie w ramach umowy o pracę na czas nieokreślony. Jeżeli jednak twoja umowa jest określona ściśle czasem, który obowiązuje ciebie i pracodawcę warto zapytać, czy jest możliwość zmiany okresu trwania umowy. Jeżeli jesteś zatrudniony na umowę zlecenie, o dzieło, cywilno-prawną, może to dobry moment na etat.

Zwiększenie zdolności kredytowej – historia rachunku bankowego i historia kredytowa

Największe szanse na uzyskanie kredytu możemy liczyć w banku, w którym posiadamy konto osobiste (nie jest to regułą). Warto pamiętać, że bank przyjrzy się Twojej historii transakcji. Warto w tym czasie trochę zapanować nad gospodarowaniem, środków i zdecydować się na korzystanie z gotówki. Bank również złoży zapytanie w BIK (Biurze Informacji Kredytowej) dlatego zadbaj, aby płacić raty na czas.

Co jeszcze powinniśmy wiedzieć o zwiększeniu zdolności kredytowej

Zdolność kredytowa kształtowana jest przez całe dorosłe życie. Jeżeli dobre nawyki wdrążymy już od początku budowania swoje historii na pewno na tym zyskamy:

korzystaj z drobnych kredytów i zakupów ratalnych, założyć kartę kredytową – pozwoli nam to na budowę historii kredytowej
płać wszystkie zobowiązania w terminie – pozwoli Ci to na budowanie dobrej historii kredytowej
monitoruj swoją historię w BIK – na bieżąco będziesz miał informację, czy nie trzeba czegoś skorygować
korzystaj z możliwości obniżenia rat lub konsolidacji – jeżeli Twoja sytuacja finansowa uległa pogorszeniu, raty zawsze można obniżyć
mierzyć siły na zamiary – nie zaciągaj kredytu na spłatę zaległych rat, nie zaciągaj zbyt wielu zobowiązań jednocześnie